۷۰ ساله با ۳ میلیون دلار پس‌انداز: یک سوم آن در سه سال خرج شد؛ توصیه‌های فوری مالی

در این گزارش به مثالی از مردی ۷۰ ساله به نام مارک پرداخته می‌شود؛ او با بازنشستگی از ۶۷ سالگی با ۳ میلیون دلار شروع کرد اما در سه سال نخست مبلغی معادل یک میلیون دلار خرج کرده است و اکنون با احتساب باقی‌مانده، به دنبال چگونگی اداره ثروت خود در دوران بازنشستگی است. هرچند سرمایه اولیه مهم است، نرخ برداشت سالانه از سرمایه نیز عامل تعیین‌کننده‌ای است که می‌تواند بقای سرمایه را در بلندمدت تضمین یا مخدوش کند.

برای فهم بهتر اینکه چگونه یک میلیون دلار خرج شده است، باید به دقت هزینه‌های انجام‌شده را بررسی و مشخص کرد که این مبالغ به چه کارهایی اختصاص یافته‌اند. Clifford Cornell، CFP و مشاور مالی در Bone Fide Wealth، می‌گوید اگر هزینه‌های سال‌های نخست بازنشستگی غیرمنتظره بوده‌اند، چنین مصرفی ممکن است هشداردهنده باشد. Steve Azoury، ChFC و صاحب Azoury Financial، اضافه می‌کند که باید دلیل دقیق خرج کردن این مبلغ روشن باشد تا بتوان آینده مالی را مهار کرد.

با حال و هوای باقیمانده ۲ میلیون دلار، باید طرحی برای آینده تدوین شود تا سرمایه باقی‌مانده به سرعت از بین نرود. Azoury تأکید می‌کند با وجود دو میلیون دلار، نمی‌توان هر سال یک میلیون خرج کرد و باید بودجه‌بندی دقیق انجام شود تا از ورود به سودهای اصلی جلوگیری شود. Cornell پیشنهاد می‌کند با استفاده از نرخ برداشت امن ۴٪ به طور فرضی حدود ۸۰ هزار دلار در سال از سرمایه ۲ میلیون قابل برداشت است و در نهایت با توجه به وضعیت فردی ممکن است این رقم بهبود یابد.

هم‌چنین ضروری است که سرمایه‌گذاری با توجه به تحمل ریسک به‌صورت ترکیبی از سهام و دارایی‌های ثابت انجام شود و به احتمال، گزینه‌هایی مانند درآمد دائمی (income annuity) برای تامین بخش از درآمد بازنشستگی در نظر گرفته شود تا ثبات درآمدی در طول دوره بازنشستگی فراهم شود.

نکات کلیدی

• مارک ۷۰ ساله با شروع ۳ میلیون دلار، در سه سال نخست یک میلیون دلار خرج کرده و اکنون با ۲ میلیون دلار باقی‌مانده به دنبال برنامه‌ای برای دوام سرمایه است
• بررسی دقیق هزینه‌های انجام‌شده در سال‌های اولیه و تمایز بین هزینه‌های یک‌بار مصرف و هزینه‌های مستمر برای تعیین سطح خرج آینده ضروری است
• با وجود ۲ میلیون دلار، نباید به طور پایدار سالانه یک میلیون خرج کرد؛ استفاده از نرخ برداشت امن حدود ۴٪ و بودجه‌بندی منظم برای حفظ principal توصیه می‌شود
• سرمایه‌گذاری باید متناسب با ریسک فردی باشد و ممکن است ترکیبی از سهام و دارایی‌های ثابت و در صورت نیاز استفاده از درآمد ثابت مانند annuity به منظور تضمین درآمد پیشنهد شود

منبع خبر: finance_yahoo

#بازنشستگی_ایمن #مدیریت_ثروت #نرخ_برداشت_ایمن #سرمایه_گذاری_در_بازنشستگی