مینی بازنشستگی با هزینه‌ای کمتر از 530 هزار دلار: راهنمایی از مشاوران مالی

براساس نظرسنجی HSBC که در سپتامبر منتشر شد، 37 درصد از آمریکایی‌ها به دنبال مینی بازنشستگی شش تا دوازده ماهه هستند و معمولاً این دوره را از سنی حدود 46 سال آغاز می‌کنند. راکول اودن، مدیر بخش ثروت جهانی و بانکداری خصوصی در HSBC آمریکا، می‌گوید ثروت درباره آزادی، انتخاب و زندگی هدفمند است.

در میان 10,797 سرمایه‌گذار در 12 بازار جهانی با دارایی بین 100 هزار تا 2 میلیون دلار، 87 درصد کسانی که تجربه مینی بازنشستگی داشتند، گفتند این تجربه زندگی‌شان را بهتر کرده است. با وجود این، چهار نفر از هر ده نفر پیش‌بینی می‌کنند هزینه این وقفه کمتر از 100 هزار دلار باشد اما همچنان به پس‌اندازی در حدود 530 هزار دلار فکر می‌کنند.

مبلغ دقیق مورد نیاز به مدت مرخصی بستگی دارد. اگر مخارج ماهانه خانوار 5,000 دلار باشد و قصد دارید هشت ماه مرخصی بگیرید، به حدود 40 تا 50 هزار دلار نیاز دارید؛ سه سال پس‌انداز به شما امکان راه‌اندازی ماهیانه‌ای معادل حدود 1,400 دلار را می‌دهد و با پنج سال این رقم به کمتر از 850 دلار در ماه می‌رسد. همچنین مشاوران به وجود ملاحظات مالیاتی و پوشش سلامت توجه می‌کنند و توضیح می‌دهند چگونه می‌توان برنامه را با کار پاره‌وقت یا درآمدهای جانبی سریع‌تر پیش برد.

نکات کلیدی

• 37 درصد از آمریکایی‌های شرکت‌کننده در نظرسنجی HSBC به مینی‌ بازنشستگی شش تا دوازده ماهه با آغازی حدود سن 46 سال فکر می‌کنند
• 87 درصد از سرمایه‌گذاران جهانی که تجربه مینی بازنشستگی داشتند، گفتند این تجربه زندگی‌شان را بهتر کرد
• مصرف‌نامه‌های کلیدی شامل اینکه 530,000 دلار تصور می‌شود اما با برنامه‌ریزی دقیق ممکن است کمتر هزینه شود، و مدت مرخصی بر میزان پس‌انداز اثر می‌گذارد
• برداشت زودهنگام از 401(k) یا IRA قبل از 59½ سال جرم 10 درصدی دارد و سود سرمایه در صورت فروش حساب کارگزاری مشمول مالیات است
• CobRA برای حفظ پوشش بهداشت در صورت ترک کار تا 102 درصد نرخ بیمه می‌تواند هزینه‌برانگیز باشد و میانگین حق بیمه سالانه 2025 برای تک‌خانواده 9,325 دلار و برای خانواده 26,993 دلار است

منبع خبر: finance_yahoo

#مینی_بازنشستگی #برنامه_مالی #درآمد_پاره_وقت #بیمه_سلامت #بازنشستگی_زودهنگام