آیا در سن 60 باید بازنشسته شد؟ بررسی با 1.1 میلیون نقد و 880 هزار دلار در 401(k)

جواب به سوال «آیا در 60 سالگی باید بازنشسته شوم؟» همواره «به بستگی دارد» است. این پاسخ بر ترکیبی از محاسبات مالی دقیق و نحوهٔ پذیرش امنیت، امنیت مالی و ریسک از سوی فرد تکیه دارد و نیازمند پژوهش یا مشورت با مشاور مالی است.

برای شما که حدود 1.1 میلیون دلار نقدینگی و 880 هزار دلار در 401(k) دارید و سه پنسون (دو پنسون برای شما و یکی برای همسرتان) در حال حاضر حدوداً 3,500 دلار در ماه می‌زند، و در 65 سالگی انتظار دارید که حدود 5,000 دلار در ماه از این منابع به‌همراه باشد، باید مخارج ماهانهٔ بازنشستگی را برآورد کنید و بررسی کنید آیا هم‌اکنون امکان بازنشستگی وجود دارد یا بهتر است چند سال صبر کنید تا با پنسون‌ها بیشتر تقویت شود. همچنین پوشش بیمهٔ سلامت و دندان از دولت تا پایان عمر برای شما و همسرتان وجود دارد.

پس از تخمین مخارج، به منابع درآمدی ثابت خود نگاه کنید: پنسون‌ها و تأمین اجتماعی درآمد ثابت ایجاد می‌کنند. با توجه به ارقام مطرح‌شده، در 65 سالگی حدود 8,500 دلار در ماه از منابع ثابت خواهید داشت و این باید با مخارج شما مقایسه شود تا مشخص شود چه میزان از بودجهٔ شما به پس‌انداز نیاز دارد.

برداشت از پس‌انداز باید به‌گونه‌ای باشد که امنیت مالی شما را حفظ کند. به‌طور نمونه، اگر بخواهید 40,000 دلار در سال از پس‌انداز خارج کنید و پس‌انداز شما حدود 2 میلیون دلار باشد، نرخ برداشت حدوداً 2% است که نسبتاً محافظه‌کارانه محسوب می‌شود. نقدینگی زیاد می‌تواند به‌عنوان پوششی در دورهٔ بین بازنشستگی تا آغاز مزایای تامین اجتماعی مفید باشد، اما تورم ارزش واقعی آن را کاهش می‌دهد. همراهی با یک مشاور مالیِ موظف (fiduciary) می‌تواند در طراحی بودجه و برنامهٔ برداشت کمک‌کننده باشد.

نکات کلیدی

• تصمیم دربارهٔ بازنشستگی به شرایط شخصی، مخارج و تحمل ریسک فرد بستگی دارد
• پنسون‌ها و تأمین اجتماعی درآمد ثابت هستند و باید به‌گونه‌ای با مخارج مقایسه شوند
• برداشت از پس‌انداز باید با یک نرخ محافظه‌کارانه انجام شود؛ مثال: 2% از پس‌انداز 2 میلیون دلاری
• نگه داشتن مقداری نقدینگی برای دورهٔ آغاز بازنشستگی و پوشش هزینه‌های غیرمنتظره مهم است و در عین حال با تورم ریسک از دست رفتن قدرت خرید دارد
• استفاده از مشاور مالی موظف (fiduciary) می‌تواند به طراحی بودجه و برنامهٔ برداشت کمک کند

منبع خبر: finance_yahoo

#بازنشستگی_در_سن_60 #درآمد_ثابت_بازنشستگی #برداشت_منطقی_از_پس_انداز #ریسک_بازنشستگی #مشاوره_مالی_متعهد