بازنشستگی با ۵۰۰٬۰۰۰ دلار: Puerto Vallarta یا فلوریدا، کجا بهتر است؟

یک زوج میانسال با پرتفوی بازنشستگی ۵۰۰٬۰۰۰ دلار، انتظار دارند با برداشت ۴ درصد و دریافت ماهانه حدود ۳٬۸۷۰ دلار درآمد قبل از مالیات، پوششی حدود ۴۶٬۴۰۰ دلار در سال داشته باشند؛ یعنی در کنار حدود ۲۶٬۴۰۰ دلار از Social Security، درآمد ناخالص خانه حدوداً ۴۶٬۴۰۰ دلار می‌شود. سؤال اصلی این است که این درآمد، نسبت به سبک زندگی مطلوب آنها در کجا بهتر عمل می‌کند.

در Puerto Vallarta، با بودجه ۳٬۸۷۰ دلار در ماه، زندگی واقعی around ۲٬۸۰۰ تا ۳٬۲۰۰ دلار در ماه برای اقامت بلندمدت، مخارجی مانند اجاره، برق، اینترنت، مواد غذایی محلی و هزینه‌های خدمات خانگی را در بر می‌گیرد و به این ترتیب مارجینی نسبت به بودجه وجود دارد. هزینه‌های بهداشتی همچنان یکی از فاکتورهای کلیدی است.

در Florida، با همان درآمد سالانه، مخارج پایه پوشش داده می‌شود اما اکثر خرج‌ها بیشتری را اشغال می‌کند؛ اجاره یک واحد یک‌خوابه در جامعه‌ای ۵۵+ معمولاً ۱٬۵۰۰ تا ۲٬۰۰۰ دلار است و هزینه‌های بیمه، مالیات و سایر مخارج نیز به بالا رفتن قیمت‌ها منجر می‌شود. Medicare و هزینه‌های مربوطه نیز بخش عمده‌ای از بودجه را می‌بلَعند.

کاهش سالانه هزینه‌ها به میزان ۲۰٬۰۰۰ دلار معادل داشتن ۵۰۰٬۰۰۰ دلار اضافی سرمایه با برداشت ۴٪ است؛ به این ترتیب، جابه‌جایی مکانی می‌تواند به همان اندازه که در ظاهر هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، اثر سریع‌تری بر بهبود سطح زندگی بگذارد. با این حال، نوسان ارز تا ۲۰٪، ویزای Temporada، محدودیت مراقبت بلندمدت در مکزیک و عدم پوشش Medicare برای مراقبت خارج از ایالات متحده از جمله ریسک‌هایی هستند که باید در نظر گرفت. در نتیجه، برای یک بازنشسته ۶۷ ساله، relocating به Vallarta می‌تواند یک راه سریع‌تر از پس‌انداز بیشتر برای دستیابی به بازنشستگی راحت‌تر باشد.

نکات کلیدی

• برداشت ۴٪ از ۵۰۰٬۰۰۰ دلار به همراه ۲۶٬۴۰۰ دلار Social Security، درآمد ناخالص سالانه حدود ۴۶٬۴۰۰ دلار یا حدود ۳٬۸۷۰ دلار در ماه قبل از مالیات ایجاد می‌کند.
• در Puerto Vallarta، با بودجه ماهانه ۳٬۸۷۰ دلار، زندگی واقعی می‌تواند با مخارج اجاره، خدمات و غذا بین ۲٬۸۰۰ تا ۳٬۲۰۰ دلار در ماه باقی بماند و مارجین وجود دارد.
• در Florida، با همان درآمد، مخارج پایه پوشش داده می‌شود اما سبک زندگی بالاتر و هزینه‌های ثابت مانند اجاره، بیمه و مالیات موجب فشار بیشتری بر بودجه می‌شود.
• کاهش هزینه‌های سالانه به میزان ۲۰٬۰۰۰ دلار معادل افزودن ۵۰۰٬۰۰۰ دلار سرمایه اضافی برای برداشت ۴٪ است، که توضیحی برای مزایای جغرافیایی است.
• ریسک‌های اصلی شامل نوسان ارزی تا ۲۰٪، نیاز به ویزای محلی، محدودیت مراقبت بلندمدت در مکزیک و عدم پوشش Medicare برای مراقبت خارج از آمریکا است.

منبع خبر: finance_yahoo

#بازنشستگی_در_مکزیک #هزینه_زندگی_بازنشستگی #ریسک_ارزی