رشد و مقررات: بانک‌ها، پرداخت‌ها و هوش مصنوعی در صدر گفت‌وگوی اقتصادی بریتانیا

در سخنرانی خود در Dinner Mansion House لندن در تاریخ 14 ژوئیه 2026، آندرو بیلی، فرماندار بانک انگلستان، به نقش و توازن بین رشد و مقررات پرداخت. او با اشاره به کاهش مداوم رشد پتانسیل اقتصاد بریتانیا از حدود 2.8 درصد در دوره قبل از بحران به 1.3 درصد پس از بحران و تأثیر آن بر استانداردهای زندگی، بر ضرورت حفظ ثبات اقتصادی به‌عنوان پیش‌شرطی برای رشد تأکید کرد و گفت برای افزایش رشد و تداوم آن باید از ثبات پولی و مالی حمایت کرد و به آینده نگاه بلندمدت داشت.

بیلی توضیح داد که رشد بلندمدت اقتصاد از طریق عوامل مختلفی چون سرمایه فیزیکی، پیشرفت فناوری، سرمایه انسانی، تجارت، توسعه مالی و سایر حوزه‌ها شکل می‌گيرد و در این میان نقش مقررات به‌ویژه از طریق اطمینان از ثبات و کارآیی بازار مهم است. او همچنین تأکید کرد که هدف از مقررات، صرفاً کم یا زیاد کردن آنها نیست، بلکه طراحی مقررات با هدف مشخص و ارزیابی مداوم نتایج است تا از ایجاد موانع غیرضروری جلوگیری شود.

در بخش‌های عملی، بیلی سه حوزه کلیدی را معرفی کرد: سرمایه بانک‌ها، سیستم پرداخت‌ها و هوش مصنوعی Frontier AI. او گفت که هدف اصلی مقررات بانکی حفاظت از سپرده‌ها است و سرمایه‌بانک‌ها باید به اندازه‌ای باشد که زیان‌ها را جذب و ارزش سپرده‌ها را حفظ کند. در پرداخت‌ها، دو هدف اصلی «تک‌نرخی بودن پول» و «نهایی‌سازی تسویه» است و پروژه‌های مدرنیزاسیون همچون به‌روزرسانی RTGS و آزمایش‌های توکن‌محور و DIGIT (یا گیل دیجیتال) در حال پیگیری است تا با استفاده از استانداردهای شفاف، امن و کارآمد، پرداخت‌ها سریع‌تر و ایمن‌تر شوند. در حوزه هوش مصنوعی، به‌ویژه Frontier AI، به دو پرسش بزرگ اشاره شد: تخصیص بهینه منابع برای انرژی دیتاسنترها و مسائل حقوقی مسئولیت در مقابل هوش مصنوعی با قابلیت عمل کردن به‌عنوان وکیل یا عامل مستقل، که نیازمند یک رویکرد سیاست‌گذاری و مقرراتی مثبت و همکاری بین‌المللی است.

نکات کلیدی

• هدف مقرراتی باید با رویکرد مثبتی به رشد و ثبات کمک کند و نه صرفاً با سنگین‌سازی یا ساده‌سازی بی‌مورد، با ارزیابی مداوم خروجی‌ها
• calibrating capital: سرمایه بانکی برای حفظ سپرده‌ها و امکان ارائه اعتبار در چرخه اقتصادی ضروری است، و نباید محدودیت بازدهی‌ها به‌عنوان هدف regulator در نظر گرفته شود؛ در عین حال ثبات مالی باید حفظ شود و رژیم سرمایه‌گذاری بانکی مورد بازنگری قرار می‌گیرد
• پ/payments و فناوری مالی: تک‌نرخی بودن پول و نهایی‌سازی تسویه به عنوان دو هدف کلیدی است؛ به‌روزرسانی RTGS؛ DIGIT و آزمایش‌های توکن‌محور برای امکان پول tokenised و پرداخت‌های برنامه‌پذیر در حال پیگیری است؛ ایجاد Retail Payments Infrastructure Board برای طراحی زیرساخت‌های پرداخت خرده‌فروشی نسل بعد
• AI Frontier AI: نیاز به هماهنگی بین‌المللی برای آزمون مدل‌های frontier قبل از انتشار گسترده، توسعه رویکردهای بازیابی Bare Metal و پاسخ‌های حقوقی-قانونی به نقش کارگزاران هوش مصنوعی بدون شخصیت حقوقی؛ با رویکردی مثبت و فعال به تنظیمات امنیت و پایداری مالی

منبع خبر: bis_org

#رشد_اقتصادی #مقررات #بانکداری #هوش_مصنوعی #پرداخت_دیجیتال