سخنان سانجی مالهوترا در آیین افتتاحیه روز MSME 2026

سخنرانی آقای سانجی مالهوترا، Governor بانک مرکزی هند (RBI)، به مناسبت افتتاحیه هفته گرامی‌داشت روز جهانی MSME 2026 در کوچی، کرالا، در تاریخ 22 ژوئن 2026 ایراد شد. او با تأکید بر اهمیت MSMEs در اقتصاد جهانی و ملی گفت که این بخش با وجود کوچک بودن نقشی کلیدی در اشتغال، تولید و صادرات ایفا می‌کند. به گزارش او، MSMEs در جهان 90 درصد از کسب‌وکارها را تشکیل می‌دهند و حدود 50 درصد از کل اشتغال را فراهم می‌کنند؛ در هند نیز این واحدها 31 درصد GDP، حدود 35 درصد از تولیدات صنعتی و نزدیک به نیمی از صادرات کالا را تأمین می‌کنند و معیشت بیش از 32 کرور نفر را پشتیبانی می‌کنند.

وی سپس به مجموعه‌ای از اقدام‌های RBI اشاره کرد که به گشودن دسترسی به سرمایه برای MSMEs کمک کرده‌اند، از جمله پوشش وام‌های MSME تحت طبقه‌بندی PSL با هدفمندکردن وام‌ها، الزام بانک‌ها به ارائه وام‌های بدون وثیقه تا سقف ₹20 لک با امکان افزایش تا ₹25 لک با سابقه مالی مناسب، گسترش پوشش ضمانت CGTMSE و کاهش ریسک بانک‌ها با وزن ریسک صفر برای بخش تضمین‌شده، راه‌اندازی سامانه TReDS و کاهش آستانه ورود برای بزرگ‌ترها، ساده‌سازی ضوابط سرمایه در گردش برای MSEها، شناخت PSL برای NBFC‌های هم‌قرض‌دهی و هم‌قرض‌پذیری، و راه‌اندازی فریم‌ورک Account Aggregator با توجه به داده‌هایی مانند GST و احراز هویت Aadhaar که به اعتباردهی کمک می‌کند و همچنین ممنوعیت هزینه‌های پیش‌پرداخت بر وام‌های شناور برای افراد و MSEها.

در پایان، مالهوترا به ساختارهای تعاملی با بخش MSME اشاره کرد؛ از جمله برگزاری MSME Town Hall Meetings در مناطق مختلف برای گفت‌وگوی مستقیم با کارآفرینان، وام‌دهندگان و ذی‌نفعان، و برگزاری برنامه NAMCABS برای ظرفیت‌سازی بانکداران؛ همچنین کمیته‌های Empowered Committees on MSMEs (EC-MSME) برای بازنگری دوره‌ای در تأمین اعتبار و مشکلاتی مانند پندینگ وام‌های MSME تشکیل شده‌اند. وی توضیح داد که اعتبار رسمی به MSMEs با وجود پیشرفت‌های قابل توجه، هنوز فاصله‌ای دارد اما روند رشد نسبتاً مطلوبی را نشان می‌دهد؛ بدهی بانک‌های تجاری به MSME تا 31 دسامبر 2025 به ₹36.79 لک crore رسید و در کرالا این رقم با CAGR حدودی 13.5% به ₹1 لک crore رسیده است. همچنین اشاره شد که ULI و DPI stack از جمله ابزارهایی هستند که با «یکپارچه‌سازی داده‌ها» و کاهش اصطکاک، دسترسی به اعتبار را برای MSMEs تسهیل می‌کنند و RBI از بانک‌ها می‌خواهد با سرمایه‌گذاری در این ابزارها، اکوسیستم اعتبار فراگیرتری بسازند.

نکات کلیدی

• طبقه‌بندی PSL و وام‌های بدون وثیقه با سقف‌های افزایش‌یافته تا ₹20 لک و امکان افزایش تا ₹25 لک با سابقه مالی مطلوب برای MSMEs
• گسترش پوشش CGTMSE، کاهش ریسک بانکی و وجود وزن ریسک صفر برای بخش تضمین‌شده همراه با تسهیل اعتبار
• راه‌اندازی TReDS با کاهش آستانه ورود و تشویق کسب‌وکارها به ثبت و استفاده
• راه‌اندازی Account Aggregator و استفاده از GST data trails و Aadhaar-enabled authentication برای اعتباردهی دیجیتال
• ساده‌سازی ضوابط سرمایه در گردش و گسترش PSL برای NBFC‌های هم‌قرض‌دهی و هم‌قرض‌پذیری
• افزایش قابل توجه اعتبار MSMEs: ₹36.79 lakh crore توسط SCBs تا 31 دسامبر 2025 با CAGR تقریبی 15%، و ₹1 lakh crore در کرالا با CAGR ~13.5%

منبع خبر: bis_org

#کسب_و_کارهای_کوچک_متوسط #افزایش_دسترسی_به_اعتبار #بانکداری_رابطه_محور #داده_دیجیتال_اعتبار #سازه_های_اعتباری_نوین