خرید اکنون و بازپرداخت مجدد وام بعداً؟ نرخ‌های مسکن روایت متفاوتی می‌گویند

میلیون‌ها آمریکایی امسال با وجود نرخ‌های وام مسکن بالای ۶ درصد و قیمت‌های رکوردزای مسکن، به خرید خانه ادامه می‌دهند. برخی با این امید که نرخ‌ها به زودی کاهش یابد و از طریق بازپرداخت مجدد هزینه‌ها را کاهش دهند.

اما اگر نرخ‌ها سقوط نکند، ممکن است با پرداخت ماهیانه‌ای سنگین روبه‌رو شوند و بودجه برای تعمیرات، بیمه منزل و مالیات املاک دشوارتر شود. شعار «خرید خانه و تاریخ‌گذاری نرخ» که به عنوان روشی رایج مطرح شده بود، حالا به چالش‌هایی نیز منجر می‌شود. مثال تاجر Justin Dance در Idaho نشان می‌دهد که نرخ‌های بالاتر همچنان می‌تواند نامطلوب باشد، هرچند که او از این راهنمایی برای خرید خود بهره برد.

واقعیت بازار نشان می‌دهد که نرخ‌های وام مسکن از اوایل سال ۲۰۲۱ تا سال‌های اخیر بین ۶ تا ۸ درصد نوسان داشته و تحلیل‌ها حاکی از آن است که در چند ماه آینده تغییر قابل توجهی نخواهند داشت. پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد که نرخ‌ها برای باقی سال ۲۰۲۶ بالای ۶.۳ درصد خواهند ماند و متوسط نرخ ۳۰ساله در ۲۴ ژوئن حدود ۶.۴۸ درصد بود. در عین حال مفهوم «نقطه سر به سر بازپرداخت» وجود دارد؛ برای مثال وام ۴۰۰٬۰۰۰ دلاری با نرخ ۷.۲۵ درصد ماهیانه ۲٬۷۲۹ دلار است و اگر نرخ به ۶.۲۵ درصد برسد، ماهیانه به ۲٬۴۶۳ دلار کاهش می‌یابد؛ اگر هزینه‌های بسته ۸٬۰۰۰ دلار باشند، نقطه سر به سر حدود ۳۰ ماه است که برخی متخصصان آن را کمتر از ۱۸ ماه ترجیح می‌دهند.

نکات کلیدی

• بیش از ۶ درصد نرخ‌های وام مسکن و قیمت‌های بالای مسکن باعث شده مهاجران بازار بدون ترس از آینده اقدام به خرید کنند تا به بازپرداخت مجدد امیدوار باشند.
• مفهوم Break-even یا نقطه بازپرداخت برای refinance را در نظر بگیرید؛ اگر هزینه‌های بسته حدود ۲ درصد یا بیشتر است و سود ماهیانه با نرخ جدید پوشش داده نشود، refinancing سودی ندارد.
• خطرات بالقوه شامل سقوط ارزش خانه و از دست رفتن ۲۰ درصد سهام، احتمال وجود مالیات‌های رفرانسی در برخی ایالت‌ها، و احتمال اینکه نرخ‌ها به اندازه‌ای پایین نیایند که هزینه‌های refinance را توجیه کند.
• راهکار عملی: خانه‌ای بخرید که با درآمد امروز شما قابل تحمل باشد و از حداقل سه وام‌دهنده پیشنهاد بگیرید؛ تصمیم‌گیری با در نظر گرفتن پرداخت فعلی به جای امید به پرداخت آینده.

منبع خبر: finance_yahoo

#وام_مسکن #نرخ_های_مسکن #بازپرداخت_مجدد_وام #خرید_با_ثبات #اقتصاد_مسکن