زوج تگزاسی 190 هزار دلار از 401(k) برداشت کرد؛ Ramsey می‌گوید ممکن است هزینه این اقدام دو برابر باشد

در اوایل همه‌گیری کووید-19، دونا که 71 سال دارد و همسرش که 84 ساله است از تگزاس، پس از سقوط بازار به‌روزهای ابتدایی بحران تصمیمی گرفتند و حدود 26 هزار دلار از سرمایه‌گذاری‌های بازنشستگی خود را از دست دادند و به سرعت حدود 190 هزار دلار از 401(k) و سایر سرمایه‌گذاری‌های بازنشستگی برداشت کردند. آنها با این باور که وقت زیادی برای بازیابی وجود ندارد، اقدام کردند.

اما مطابق با گ[color]رامزی، این تصمیم احتمالاً هزینه‌ای فراتر از کاهش اولیه داشت. همکار وی، Jade Warshaw، گفت: «به محض برداشت، آن ضرر قفل شد؛ بازار سه سال پیاپی به‌طور متوسط حدود 25 درصد بالا رفت و شما از این بازگشت جا ماندید»، و Dave Ramsey اضافه کرد که این قفل شدن زیان است.

مطالعات و تحلیل‌های مالی نشان می‌دهد که فروش در دوران ترس از ریزش بازار می‌تواند گران باشد. Dalbar نشان می‌دهد فعالان بازار با خرید و فروش‌های احساسی از عملکرد بازار عقب می‌مانند و Wells Fargo Advisors گفت متوسط سرمایه‌گذار سهام از شاخص S&P 500 در سال 2024 عقب بود. SEC و Fidelity نیز تأکید می‌کنند که تخصیص دارایی باید با افق زمانی و تحمل ریسک فرد مطابقت داشته باشد و وجود ذخیره نقدی می‌تواند نیاز به فروش در دوران کاهش بازار را کاهش دهد.

نکات کلیدی

• برداشت حدود 190 هزار دلار از 401(k) در روزهای ابتدایی بحران کووید پس از از دست رفتن حدود 26 هزار دلار در یک هفته
• Ramsey می‌گوید با برداشت، زیان «قفل شده» و فرصت‌های سودمند مانند رشد 25 درصدی بازار در سه سال آینده از دست رفته است
• پانیک‌سِلینگ باعث هزینه‌زدایی سرمایه‌گذاران می‌شود؛ رفتار احساسی سرمایه‌گذاران می‌تواند منجر به شکست نسبت به بازار شود
• برای بازنشستگان، نگهداشتن بودجه نقدی و ایجاد تعادل مناسب دارایی با راهنمایی‌های SEC Investor.gov و Fidelity توصیه می‌شود تا از فروش غیرضروری در افت بازار جلوگیری شود

منبع خبر: finance_yahoo

#فروش_وحشت_بازار #بازگشت_بازار_کووید #سرمایه_گذاری_هوشمند